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ISO 20022
Diese Seite gibt einen kurzen und allgemeinen Überblick über ISO 20022.
ISO 20022 Allgemeine Informationen
Definition
- ISO 20022 ist eine Methodik zur Entwicklung von Standards.
- ISO 20022 strukturiert die Definitionen von Finanznachrichten nach Geschäftsbereichen, die in der Branche als funktionale Bereiche anerkannt sind.
- Der ISO 20022-Katalog umfasst über 2.300 Nachrichten aus den Bereichen Zahlungen, Wertpapiere, Devisen, Karten und Trade Finance.
- Das Modell von ISO 20022 ist ein allgemeiner und weltweit vereinbarter Standard für Finanznachrichten.
- ISO 20022 ist eine neutrale Definition und muss nur als theoretische Grundlage verstanden werden, auf der andere reale Geschäftsstandards aufgebaut werden.
Zweck
- Der allgemeine ISO 20022-Standard ist ohne Rücksicht auf regionale, lokale oder gesetzliche und juristische Anforderungen oder auf eine Währung definiert.
- Daher ist es unerlässlich, dass jedes Clearingsystem seine eigenen Regelwerke und Spezifikationen hat.
Nur mit ihnen können die Nachrichten verwendet werden. - ISO 20022 stellt nur eine theoretische Grundlage dar, auf der andere Standards aufgebaut werden.
Wissenswertes
- Reines ISO 20022 selbst ist ein Standard, der in Kommunikationsnetzen niemals unterstützt wird!
- Jedes Netz, das diesen Standard verwendet, definiert seine eigene Untermenge und kann auch eigene, neue, proprietäre Datenanforderungen hinzufügen.
- Der Vorteil von ISO 20022 ist, dass alle Nachrichten eine identische Datenbankdefinition haben können.
Beispiele:
- Felder für einen Städtenamen haben immer dieselbe Länge und verwenden denselben Zeichensatz.
- Länder werden nur noch durch einen ISO-Ländercode anstelle von Freitext oder proprietären Codes identifiziert.
ISO 20022 wird die Zukunft von Finanznachrichten sein
* SWIFT führt für Zahlungs- und Reporting-Nachrichten die auf ISO 20022 basierenden Nachrichten bis November 2025 ein und stellt dann seine gegenwärtigen MT-Zahlungs- und Reporting-Nachrichten ein.
- Andere Länder und Regionen tun dies bereits oder planen, ihre Zahlungs- und Clearingsysteme in naher Zukunft umzustellen.
Einige Clearing-Systeme werden im Folgenden beschrieben.
ISO 20022 in DOKA-NG
Ausgehende Zahlungen
Diese Anwendung unterstützt ausgewählte ISO 20022 ausgehende Zahlungen gemäß den Definitionen und Regeln der unten genannten Clearing-Systeme und Kanäle.
Eingehende Zahlungen
Eingehende Zahlungen (ISO 20022 oder andere Formate) sind nicht Teil dieser Anwendung. Vorzugsweise in einer spezialisierten und dedizierten Zahlungsanwendung. In dieser Anwendung können eingehende Zahlungen nur als proprietäre Lösung implementiert werden.
Reporting-Nachrichten und Nachforschungen
Melde- und Untersuchungsmeldungen werden in den jeweiligen Clearingsystemen unterschiedlich gehandhabt. Sofern sie implementiert sind, dann gemäß den Definitionen und Regeln des jeweiligen Clearing-Systems.
ISO 20022 Clearing Kanäle in dieser Anwendung
Die folgenden Clearing-Kanäle haben auf ISO 20022 basierende Zahlungsnachrichten übernommen und diese entsprechend ihrer individuellen Anforderungen modifiziert.
SWIFT Correspondent Banking: CBPR+
Cross-border Payments and Reporting Plus (CBPR+) sind die Nutzungsrichtlinien, die festlegen, wie ISO 20022 für das Korrespondenzbankgeschäft im SWIFT-Netzwerk verwendet werden muss. Es handelt sich um eine Sammlung von Verwendungsrichtlinien, die Nachrichten aus den Bereichen Payment, Clearing und Settlement (pacs) und Cash Management (camt) umfassen. Diese Nachrichten werden ihre Äquivalente in den SWIFT MT-Nachrichtenkategorien 1, 2 und 9 ersetzen.
Die Nutzungsrichtlinien sind auf SWIFT MyStandards öffentlich zugänglich und enthalten herunterladbare XML-Schema-, PDF- und Excel-Spezifikationen für jede Nachricht.
| Unterstützte(s) System(e) | FINPlus MX für CBPR+ Nachrichten |
|---|---|
| Region | Global |
| Währung | Mehrwährungsfähig |
| Währungscode | siehe ISO 4217 |
| Clearing System | Korrespondenzbankgeschäft in FINPlus |
| Betreiber | SWIFT |
| Arten der unterstützten Nachrichten | Kundenüberweisungen Interbank Überweisungen (Core, Cover, Advise) Stornoanfrage Stornoanfragebezogene Antworten |
| Aufsichtsorgan | SWIFT |
| Spezifikationen die in dieser Applikation genutzt werden, werden veröffentlicht von | SWIFT |
| Unterstützte Nachrichten in dieser Applikation | SESPAY Zahlungsmodul |
| Besonderheiten | CBPR_Besonderheiten |
| Nicht unterstützt werden darüber hinaus | Cash Management Nachrichten außer denen, die ausdrücklich als unterstützt angegeben sind Status Nachrichten Lastschriften Echtzeit Kunden Überweisungen Kunde-an-Bank und Bank-an-Kunde Nachrichten |
| Wissenswertes | Weitere Nachrichten des CBPR+ Themenkomplexes werden zu einem späteren Zeitpunkt hinzugefügt. |
Weitere Information zur SWIFT-Integration und über SWIFT MX CBPR+ Zahlungen.
Europäische Union: T2 RTGS
TARGET2 ist das Echtzeit-Großbetragszahlungssystem (RTGS), das vom Eurosystem betrieben wird. Zentralbanken und Geschäftsbanken können Zahlungsaufträge in Euro bei TARGET2 einreichen, wo sie verarbeitet und in Zentralbankgeld abgewickelt werden, d. h. in Geld, das auf einem Konto bei einer Zentralbank gehalten wird.
| Unterstützte(s) System(e) | T2 RTGS |
|---|---|
| Region | Europäische Union |
| Währung | Euro |
| Währungscode | EUR |
| Clearing System | RTGS im Rahmen des Target2-Dienstleistungsportfolios der Europäischen Zentralbank |
| Betreiber | Banque de France, Deutsche Bundesbank, Banca d'Italia und Banca de España (4ZB) im Auftrag der Europäischen Zentralbank - EZB |
| Art der Zahlungen | T2 RTGS Interbank Kundenüberweisungen T2 RTGS Interbank Überweisungen |
| Aufsichtsorgan | Europäische Zentralbank |
| Spezifikationen, die in dieser Anwendung verwendet werden, wurden veröffentlich von | 4ZB |
| Nachrichten, die in dieser Anwendung verwendet werden, \\wurden veröffentlich von | SESPAY Zahlungsmodul |
| Specifics | TARGET2RTGS |
| Nicht unterstützt werden darüber hinaus folgende Nachrichten | RTGS Cash Management Nachrichten, außer denen, die ausdrücklich als unterstützt angegeben werden RTGS Statusnachrichten RTGS Lastschriften RTGS Echtzeit Kundenüberweisungen |
Europäische Union: SEPA
Bereits seit 2008 werden in der Europäischen Union aufgrund der Einführung des Einheitlichen Europäischen Zahlungsraumes (SEPA) Zahlungen basierend auf den Rahmenbedingungen gemäß ISO 20022 abgewickelt.
| Unterstützte(s) System(e) | SEPA Einheitlicher Europäischer Zahlungsverkehr |
|---|---|
| Region | Europäische Union |
| Währung | Euro |
| Währungscode | EUR |
| Clearing System | SCL (SEPA Clearer) im RPS (Retail Payment System) der Deutschen Bundesbank |
| Betreiber | Deutsche Bundesbank |
| Art der Zahlungen | SCL-Überweisungen SCL-Basislastschriften SCL-B2B-Lastschriften |
| Aufsichtsorgan | European Payments Council |
| Spezifikationen die in dieser Anwendung verwendet werden, wurden veröffentlicht von | Deutsche Bundesbank |
| Unterstützte Nachrichten in dieser Anwendung | SESPAY Zahlungsmodul |
| Nicht unterstützt werden darüber hinaus folgende Nachrichten | Cash Management Nachrichten Statusnachrichten Echtzeitüberweisungen Kunde-zu-Bank und Bank-zu-Kunde Nachrichten |
Schweiz: euroSIC and SIC
| Unterstützte(s) System(e) | euroSIC |
|---|---|
| Region | Schweiz |
| Währung | Euro |
| Währungscode | EUR |
| Clearing System | euroSIC in Swiss Interbank Clearing |
| Betreiber | SIX Interbank Clearing im Auftrag der Schweizerischen National Bank |
| Art der Zahlungen | Kunden Überweisungen Interbank Überweisungen |
| Aufsichtsorgan | Schweizerische National Bank |
| Spezifikationen die in dieser Applikation genutzt werden, werden veröffentlicht von | SIX Interbank Clearing Ltd (SIC Ltd) |
| Unterstützte Nachrichten in diese Applikation | SESPAY Payment Module |
| Nicht unterstützt werden darüber hinaus | Cash Management Nachrichten Statusnachrichten Lastschriften Echtzeit Kundenüberweisungen Kunde-an-Bank und Bank-an-Kunde Nachrichten |
| Unterstützte(s) System(e) | SIC |
|---|---|
| Region | Schweiz |
| Währung | Schweizer Franken |
| Währungscode | CHF |
| Clearing System | SIC in Swiss Interbank Clearing |
| Betreiber | SIX Interbank Clearing im Auftrag der Schweizerischen National Bank |
| Art der Zahlungen | Kunden Überweisungen Interbank Überweisungen |
| Aufsichtsorgan | Schweizerische National Bank |
| Spezifikationen die in dieser Applikation genutzt werden, werden veröffentlicht von | SIX Interbank Clearing Ltd (SIC Ltd) |
| Unterstützte Nachrichten in diese Applikation | SESPAY Payment Module |
| Nicht unterstützt werden darüber hinaus | Cash Management Nachrichten Statusnachrichten Lastschriften Echtzeit Kundenüberweisungen Kunde-an-Bank und Bank-an-Kunde Nachrichten |
Noch nicht unterstützte Clearing-Systeme mit ISO 20022
Mehrere Länder werden oder haben die ISO 20022-Methodik übernommen und für den Inlandszahlungsverkehr neu definiert.
Sie werden gegenwärtig noch nicht unterstützt.
Dazu gehören die folgenden Clearing Systeme:
| Unterstützte(s) System(e) | Fedwire / TCH |
|---|---|
| Region | Vereinigte Staaten von Amerika |
| Währung | US Dollar |
| Währungscode | USD |
| Unterstützte(s) System(e) | CHIPS nur Überweisungen |
|---|---|
| Region | United States of America |
| Währung | US Dollar |
| Währungscode | USD |
| Unterstützte(s) System(e) | CHAPS |
|---|---|
| Region | United Kingdom |
| Währung | Britisches Pfund |
| Währungscode | GBP |
