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Help Allgemeine Informationen
Der Rückzahlungsplan ist die zahlenmäßige Darstellung des Rückzahlungsvorganges einer Finanzierungsschuld, die in Teilbeträgen zurückgezahlt werden soll.
Der Rückzahlungsplan setzt sich zusammen aus dem Kopfsatz, der die Berechnungsparameter für einen Rückzahlungsplan enthält und dem eigentlichen Rückzahlungsplan, der in tabellarischer Form die Rückzahlungsvorgänge, d.h. die jeweiligen Teilbeträge nach Fälligkeit, Kapital und Zins, sowie die Salden und Stati der Rückzahlung ausweist.
Die Feldeingaben für Kapital (Anzahl Raten, Turnus, 1. Fälligkeitstermin, Betragsstruktur) sowie für Zins (Anzahl Raten, Turnus, 1. Fälligkeitstermin, Betragsstruktur) werden separat berechnet. So entsteht eine von einander unabhängige Kapital- und Zinsstruktur, die berechnet und anzeigt, wann etwas bezahlt bzw. kapitalisiert werden soll.
Erst mit der Auswahl “Zins anpassen” = “Ja”, werden die Zinsstrukturen auf Kapitalstruktur zusammengelegt und der Zins mit der 1. Kapitalfälligkeit zusammengelegt, unabhängig was für den Zinstermin danach gültig gewesen wäre.
Ein Rückzahlungsplan kann
- ohne Zusammenhang zu einem konkreten Geschäft über die Transaktion Verwalten von Export Finanzierung Simulation gerechnet werden oder
- als “temporärer” Rückzahlungsplan (d.h. vor Auszahlung) gerechnet und z.B. in der Transaktion Erstellen eines verbindlichen Angebotes einem ausgewählten Beteiligten zur Verfügung gestellt werden.
Bei Auszahlung der Finanzierung wird (ggf. auf Basis eines temporären Rückzahlungsplans) ein definitiver Rückzahlungsplan unter einem Finanzierungskonto für die jeweiligen Kontraktbeteiligten (Kreditnehmer, Federführende Bank, Unterbeteiligte) gerechnet. Zinsdifferenzen zwischen Kreditnehmer und Federführender Bank (externe Zinsen vs. interne Zinsen) werden im Zinsdifferenzenplan des Exporteurs ausgewiesen. Zwischen der Federführenden Bank und den Unterbeteiligten können ebenfalls Zinsdifferenzen (sogenannter Skim) berechnet werden.
→ 
Kopfsatz
Im Kopfsatz werden sämtliche Parameter für die Berechnung des Rückzahlungsplans erfasst.
| Feldname | Inhalt | Beschreibung |
|---|---|---|
| Kreditbetrag | Betrag | Basisbetrag für die Ermittlung des Rückzahlungsplans |
| Anzahl Fälligkeiten Kapital | beliebiger Wert zwischen 1 und 999 | |
| Anzahl Fälligkeiten Zins | beliebiger Wert zwischen 1 und 999 | Einschränkung siehe “Zins anpassen” |
| Turnus | Monatlich/ Zweimonatlich/ Quartal/ Trimester/ Halbjährlich/ Jährlich/ Flat (einmalig)/ Variabel | Wenn “Flat (einmalig)” gewählt wird, ist nur eine Fälligkeit für Kapital oder Zins möglich, bei “Variabel” können die Fälligkeitstermine beliebig erfasst werden |
| 1. Fälligkeitstermin | Datum | Das Datum der ersten Fälligkeit kann frei erfasst werden, muss aber nach dem Datum der ersten Auszahlung liegen. |
| Respekttage | Anzahl | Die Anzahl der Respekttage kann frei erfasst werden. |
| Berechnungsgrundlage Respekttage | Bankarbeitstage/ Kalendertage | Wenn Respekttage erfasst wurden, muss die Berechnungsgrundlage spezifiziert werden. |
| Betragsstruktur Kapital | Linear/ Prozentual/ Variabel | “Linear”: Aufteilung des Kreditbetrages in gleichmässige Kapitalbeträge über die Anzahl Fälligkeiten. “Prozentual”: Die prozentual erfassten Anteile werden im Rückzahlungsplan entsprechend der errechneten Kapitalbeträge auf die Fälligkeiten verteilt. Der gesamte Kreditbetrag (=100%) muss auf die Fälligkeiten verteilt werden, damit der Rückzahlungsplan gespeichert werden kann. “Variabel”: Die Beträge je Fälligkeit können frei erfasst werden. Der gesamte Kreditbetrag muss auf die Fälligkeiten verteilt werden, damit der Rückzahlungsplan gespeichert werden kann. |
| Betragsstruktur Zins | kalkuliert/ variabel | “Kalkuliert”: Die Zinsen werden auf Basis des Zinssatzes, Usanz unter Berücksichtigung der Feiertagstabelle von der Applikation berechnet. “Variabel”: Die Zinsbeträge je Fälligkeit können frei erfasst werden. |
| Kapitalisierung bis | Datum | Datum bis zu dem die Zinsen kapitalisiert werden. Eine Kapitalisierung ist nur möglich wenn die Betragsstruktur bei “Kapital” “linear” ist. |
| Zinskapitalisierung | Prozentsatz | Das Feld ist nur sichtbar, wenn in Feld “Kapitalisierung bis” ein Datum erfasst ist. In dem Feld wird definiert, welcher prozentuale Anteil der Zinsen kapitalisiert, d.h. dem Kapital zugeschlagen werden soll. Beispiel: Wenn 100% der berechneten Zinsen bis zum erfassten Kapitalisierungsdatum kapitalisiert werden sollen, werden diese im Rückzahlungsplan in der Spalte Kapital ausgewiesen, dem Saldo zugeschlagen und dann über die weiteren Fälligkeiten gemäss der gewählten Betragsstruktur auf die folgenden Fälligkeiten verteilt. |
| Feiertagstabelle | Ja (-Tage)/ Nein/ Ja (+ Tage) | “Ja (+ Tage)”: Fällt der gemäss “1. Fälligkeitstermin” und “Turnus” ermittelte Fälligkeitstermin auf einen Feiertag, wird der Fälligkeitstermin im Rückzahlungsplan auf den darauffolgenden Arbeitstag gesetzt. “Ja (- Tage)”: Fällt der gemäss “1. Fälligkeitstermin” und “Turnus” ermittelte Fälligkeitstermin auf einen Feiertag, wird der Fälligkeitstermin im Rückzahlungsplan auf den vorangehenden Arbeitstag gesetzt (Vorvalutierung). |
| Ultimo Code | Ja/ Nein | “ Ultimo Code = Ja” darf nur in Zusammenhang mit “Feiertagstabelle = Ja (- Tage)” verwendet werden und bezieht sich ausschliesslich auf das 1. Fälligkeitsdatum Kapital und/oder Zins, welches ein Ultimo Datum (letzter Tag des Monats) aufweist. Beispiel: Wenn in “1. Fälligkeitstermin Kapital” ein Ultimodatum (z.B. 31.10.2020) erfasst wird, wird dieses mit Feiertagstabelle = Ja (-Tage) gerechnet. Wenn in “1. Fälligkeitstermin Zins” kein Ultimodatum erfasst wird, wird dieses mit Feiertagstabelle = Ja (+ Tage) gerechnet. |
| Zinssatz Gültig von/ bis | Datum | Als “Gültig von” Datum wird das Datum der 1. Auszahlung vorgeschlagen. Als “Gültig bis” Datum wird das Datum der letzten Fälligkeit vorgeschlagen. Das “Gültig bis” Datum ist änderbar, so dass auch Rückzahlungspläne mit variablen Zinssätzen gerechnet werden können. Das “Gültig bis” Datum darf nicht nach dem Datum der “Letzten Fälligkeit” liegen. |
| Zins anpassen | Ja/ Nein | Wenn “Zins anpassen” = “Ja” gewählt wird, wird die Zinszahlung mit dem Kapital zusammen gelegt. Das “1. Fälligkeitstermin Zins” darf nicht nach dem “1. Fälligkeitstermin Kapital” liegen. |
| Erste Auszahlung | Datum | Datum der ersten geplanten Auszahlung der Exportfinanzierung. Das Datum kann für den temporären Rückzahlungsplan in der Dossier Aufteilung (z.B. in den Transaktionen Neue Anfrage/ Kontrakt Editor, Kontraktänderung frei erfasst werden. In der Transaktion Auszahlung ist es das Valuta Datum der ersten Auszahlung unter dem Dossier. Wenn unter dem Dossier mehrere Auszahlungen unter dem gleichen Konto vorgenommen werden, ist das Datum der ersten Auszahlung das am weitesten in der Vergangenheit liegende Datum. |
| Letzte Fälligkeit | Datum | Letztes Fälligkeitsdatum des Rückzahlungsplans, an dem der Kapitalsaldo auf Null geht |
| Usanz | EU (365/360) | Tage werden kalendertag genau berechnet, das Jahr zu 360 Tagen (Periode inklusive Startdatum und exklusive Endedatum) |
| EN (365/365) | Tage werden kalendertag genau berechnet, das Jahr zu 365 Tagen (Periode inklusive Startdatum und exklusive Endedatum) | |
| CH (360/360) | Jeder Monat zu 30 Tagen, das Jahr zu 360 Tagen (Periode exklusive Startdatum und inklusive Endedatum) |
Status Rückzahlungsplan
Mögliche Stati einer Fälligkeit im Rückzahlungsplan:
- “Offen” - Ausgezahlte Fälligkeit, bei der das Fälligkeitsdatum noch nicht erreicht wurde
- “Sistiert” - Fälligkeit, die sistiert wurde
- “Bezahlt” - vollständig zurückgezahlte Fälligkeit
- “Teilw. bezahlt” - teilweise zurückgezahlte Fälligkeit
- “EXP noch offen” - Eine bestehende Zinsdifferenz zu Lasten des Exporteurs ist noch nicht gezahlt worden.
- “Angefordert” - sistierte Fälligkeit, für die eine Schadenszahlung beim Sicherheitengeber angefordert wurde
- “Anforderung gez.” - sistierte Fälligkeit, für die alle bei den Sicherheitengebern angeforderten Schadenszahlung geleistet wurden.
