Die Bevorschussung von Sichtdokumenten und die Diskontierung von Nachsicht-Dokumenten stellt eine besondere Eigenschaft der Applikation dar. Bevorschussungen und die Diskontierung sind für Export- und Import-Dokumente, Export-Inkassi, Import-Inkassi und Dokumente unter einer Übertragung verfügbar, was die Installation eines der genannten Geschäftsbereiche erfordert und dann für den jeweiligen Bereich zur Verfügung steht. Die Bearbeitungs-Transaktionen sind dann entsprechend in die Transaktionen von Export- und Import-Dokumenten, Export-Inkassi, Import-Inkassi und Dokumente unter einer Übertragung integriert. Die Daten für die Bevorschussung und die Diskontierung sind in separaten Datenbanktabellen gespeichert. Die bevorschussten bzw. diskontierten Dokumente werden als Unter-Kontrakte der betreffenden Export- und Import-Dokumente (BE) u. (BR), Export-Inkassi (BO), Import-Inkassi (BC) oder Dokumente unter einer Übertragung (BT) behandelt.

Für alle Bevorschussungen, die im Zusammenhang mit einem Hauptkontrakt erstellt werden, ist es möglich, die Bevorschussung in einer anderen Währung als der des Hauptkontraktes anzulegen.

Die Bevorschussung wird üblicherweise aufgrund entsprechender Anweisungen und einer Übereinkunft mit dem Exporteur durchgeführt. Die Bevorschussung von Forderungen wird bis zum Gesamtbetrag des Dokumentengegenwerts, abhängig von der Kreditwürdigkeit des Exporteurs, durchgeführt. Der bevorschusste Betrag wird dann auf einem separaten Vorschusskonto belastet und Zinsen für die Bevorschussung werden vom Nettobetrag abgezogen. Sobald die Erlöse eingegangen sind, ist es erforderlich zunächst die Bevorschussung abzurechnen. Verbleiben für den Exporteur noch Beträge, weil nicht 100% des Gegenwertes bevorschusst wurden, kann die Rückführung des bevorschussten Betrags und Auszahlung des Restbetrags an den Exporteur gemeinsam in der Abrechnung vorgenommen werden. Die Diskontierung von Nachsicht-Beträgen wird auf die gleiche Weise bearbeitet.

Da die Bevorschussung und die Diskontierung bei den Export- und Import- Dokumenten, den Export-Inkassi, Import-Inkassi und den Dokumenten unter einer Übertragung in die Bearbeitung der Transaktionen integriert ist, werden die Auswirkungen auf Engagement und Limits in den jeweiligen Geschäftsbereichen beschrieben.

Eine Bevorschussung kann auch direkt, d.h. ohne übergeordneten Kontrakt eröffnet werden.

Die Anwendung unterstützt die Diskontierung von Export Dokumenten vor Erhalt des Akzepts durch die ausstellende Bank. Dies erfolgt gegen das Risiko des Kunden. Es besteht jedoch die Möglichkeit, das Risiko auf die ausstellende Bank zu übertragen, sobald diese die Dokumente akzeptiert hat. Weitere Einzelheiten finden Sie unter 'Risikoübertragung' in Ändern.

Neben den im Produkt vorhandenen Standardvorschusstypen, bietet die Applikation die Möglichkeit, in Kundenoverlays weitere kundenspezifische Vorschusstypen zu definieren. Jeder Vorschusstyp kann dabei ein eigenes Subpanel erhalten. Die Subpanele werden auf dem Übersichtspanel abhängig vom selektierten Vorschusstyp eingeblendet. Desweiteren können zusätzliche Panele erstellt werden, um die zusätzlichen Daten pro Vorschusstyp aufzunehmen.
Folgende Beispielimplementationen für spezielle Vorschusstypen wurden in der Applikation realisiert:

Eine “Bankers Acceptance” (BA) ist eine Bevorschussung mit kurzer Laufzeit (bis zu einem Jahr) und basiert auf einem vom Kunden gezogenen und an eigene Order ausgestellten Wechsel. Der Wechsel ist zahlbar an einem fixen Datum in der Zukunft und durch die Bank akzeptiert, mit dem Zweck ein Handelsgeschäft (Import, Export) zu bevorschussen.

Diese Art der Bevorschussung erlaubt es dem Kunden, eine Bevorschussung in lokaler Währung zu erhalten und so den Cashflow des Kunden zu verbessern.

Die “Bankers Acceptance” ist in der Applikation als Beispiel implementiert worden, um zu zeigen, wie eine Implementierung einer kundenspezifischen Bevorschussungsanforderung in Projekten erfolgen kann und dass die Währung des Bevorschussungskontraktes (BP) nicht an die Währung des zugrundeliegenden Hauptkontraktes gebunden ist.

In der Applikation ist es möglich, pro Bevoschussungstyp eigene Subpanele mit speziellen Feldern zu definieren. Für die “Bankers Acceptance” wurde ein eigenes Subpanel hinzugefügt.

Ausserdem können pro Bevorschussungstyp weitere zusätzliche Panele definiert werden. Für den Bevorschussungstyp “Bankers Acceptance” wurde das Panel “Rechnungen” erstellt. Auf diesem Panel werden die Details zu den einzelnen Rechnungen erfasst, die mittels der “Bankers Acceptance” Bevorschusst werden.

Das Fälligkeitsdatum einer Bankers Acceptance kann von der Applikation aus dem Startdatum und dem Standard Tenor ermittelt werden. Das Startdatum einer Bankers Acceptance ergibt sich aus dem frühesten Rechnungsdatum aller erfassten Rechnungen. Für den Beteiligten kann in den Stammdaten hinterlegt werden, wieviele Fälligkeitstage für eine Bankers Acceptance vorgeschlagen werden sollen. Ist dieses Feld in den Stammdaten gesetzt, wird der Inhalt in das Feld Standard Tenor geladen und zur Ermittlung der Fälligkeit herangezogen.

Der Finanzierungszeitraum gibt an, wieviele Zinstage finanziert werden. Errechnet werden diese aus der Differenz zwischen dem Fälligkeitsdatum abzüglich dem Eröffnungsdatum. Im Falle einer Bankers Acceptance muss der Finanzierungszeitraum mindestens 21 Tage und maxmial 365 Tage betragen.

ECR steht für “Export Credit Refinancing”. Hierbei handelt es sich um eine Möglichkeit der Refinanzierung für malaysische Banken. Angeboten wird diese Möglichkeit durch die Export Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank), um den Aussenhandel der malaysischen Im- und Exporteure zu fördern. Die Im- und Exporteure profitieren hiervon durch niedrigere Kosten, da die Risiken durch die EXIM Bank gedeckt werden. Eine ECR Finanzierung kann vor oder nach Verladung der Ware erfolgen. Im Bereich “Bevorschussung” (BP) ist die Finanzierung vor Verladung implementiert.

Für die “ECR Finanzierung” wurde ein eigenes Subpanel im Produkt hinzugefügt.

Ausserdem können pro Bevorschussungstyp weitere zusätzliche Panele definiert werden. Für den Bevorschussungstyp “ECR Finanzierung” wurde das Panel “ECR Details” erstellt. Auf diesem Panel werden weitere Details der ECR Finanzierung erfasst.