En la banca, el Área Única de Pagos en Euros (SEPA) describe un proyecto europeo que facilita una zona de pago para las transacciones realizadas en euros. Los clientes de esta zona ya no deberían notar ninguna diferencia entre los pagos nacionales y transfronterizos.
Entre los participantes en la SEPA se encuentran los Estados miembros de la Unión Europea y otros Estados que (aún) no utilizan el euro como moneda de su país.

Antes de la introducción de la SEPA, los adeudos en Alemania solo podían realizarse desde la cuenta del pagador en un banco nacional (a través del canal DTAUS/IZV) o las transferencias a dichas cuentas. Ahora, la domiciliación SEPA y el crédito SEPA permiten realizar adeudos en las cuentas del resto de Europa (es decir, de países SEPA) o los pagos a realizar a favor de dichas cuentas.

En el caso de los adeudos, el pagador debe conceder al acreedor el permiso para retirar el pago de su cuenta. Si se utiliza en la aplicación, por regla general el acreedor es el banco que implementa la aplicación. Los datos del mandato forman parte del mensaje.

La nota de crédito a través de SEPA puede transferirse a cualquier cuenta de la región SEPA. No se requiere ningún mandato para este fin; solo es necesario conocer el IBAN y el BIC de la cuenta.

Los mensajes SEPA se crean en formato XML, con distinciones en el contenido del mensaje de un adeudo entre la primera vez y el uso posterior de la cuenta SEPA.

Antes de que la cuenta de un pagador en un banco extranjero pueda cargarse mediante adeudos SEPA, esta cuenta debe almacenarse en los datos estáticos de «Cuentas». Los campos deben rellenarse de la siguiente manera:

• «Propietario de la cuenta» es el pagador
• Cuenta «tipo» «SPA» = Cuenta SEPA
• «Moneda» = EUR
• Número de la «cuenta» a cargar
• La cuenta es «servida por» el banco del pagador que tiene la cuenta en sus libros. Este banco también debe almacenarse como parte.
• Introduzca el «IBAN» de la cuenta
• El titular de la cuenta es el pagador
• para las cuentas que también deben estar disponibles para adeudos
  • «Disponible para» «Débito y crédito» o «Solo crédito»
  • Referencia del «mandato»
  • «Avance Pre-Notification» en días
  • «Enviar notificación previa» sí o no
  • Introduzca la «fecha desde» en la que se aplica el mandato
  • Para las cuentas nuevas, el nivel de «estado» debe establecerse en «Primer uso»
  • La «ID de servicio» debe seleccionarse de acuerdo con el mandato concedido.
• para cuentas que solo deben estar disponibles para adeudos
  • «Disponible para» “Solo crédito”
  • Los campos de mandato no deben rellenarse

En el caso de los abonos, los datos de la cuenta también se pueden introducir directamente en el marco del procesamiento.

Las cuentas SEPA también deben almacenarse en los datos estáticos para los propios interesados del banco. El «propietario de la cuenta» y la «parte que presta servicio a la cuenta» son los propios del banco, el número de cuenta es una de las cuentas del banco utilizadas para compensar los pagos. También debe capturarse un «IBAN» para esta cuenta.

Si la cuenta de cargo se encuentra en otro banco, es posible que se produzcan colisiones con los números de cuenta internos. En la aplicación, un número de cuenta dentro de una entidad debe ser único. Si los números de cuenta chocan, el número de cuenta SEPA se puede añadir artificialmente con «SPA», por ejemplo, antes o después del número de cuenta real. Este número de cuenta se utiliza únicamente para fines internos en el panel de Liquidación/SEPA. Para los mensajes SEPA, se utilizará el IBAN. Los asientos contables no utilizan este nuevo número. Antes de introducir la SEPA, aclare si este código debe utilizarse de forma general.
Este código no puede utilizarse para las cuentas propias del banco, ya que se crean y emiten asientos para las cuentas de compensación que el sistema contable posterior no reconocería.

Si la cuenta SEPA del pagador se va a cargar en EUR en una transacción de pago, se debe seleccionar el código dispo «SPD» Débito SEPA. En la configuración predeterminada de la cuenta, se realiza una búsqueda de cuentas entre las partes propias del banco que contengan el tipo de cuenta «SPA». Se muestran las cuentas encontradas.

El panel Adeudos SEPA muestra las cuentas «SPA» del pagador para su selección. A continuación, se identifica y muestra el BIC de la parte que atiende a la cuenta.

Además, el panel SEPA también permite introducir una referencia/motivo para la transferencia.

El mensaje relativo al adeudo SEPA se crea en formato XML.

El mensaje se exporta utilizando el servicio SRVSPA incluido en el flujo de trabajo.

Si el sistema de ejecución rechaza el PRIMER adeudo, el estado de la cuenta debe restablecerse manualmente de «Seguimiento» a «Primer uso».

Si debe abonarse una cuenta SEPA del beneficiario al procesar una nota de crédito en EUR, debe seleccionarse el código dispo «SPC» SEPA Credit.
En el curso de la configuración predeterminada de la cuenta, se realiza una búsqueda de cuentas de la parte propia con el tipo de cuenta «SPA» y se muestran los aciertos encontrados.

El panel de notas de crédito SEPA muestra las cuentas «SPA» del beneficiario a efectos de selección. A continuación, se identifica y muestra el BIC de la parte que atiende a la cuenta.

Si se va a utilizar una cuenta que no está almacenada en datos estáticos, el campo «Kontonr» (acc. no) debe borrarse; a continuación, el IBAN y el BIC pueden introducirse manualmente.

Además, el panel SEPA también permite introducir una referencia/motivo para la transferencia.

El mensaje relativo al abono SEPA se crea en formato XML.

El mensaje se exporta utilizando el servicio SRVSPA incluido en el flujo de trabajo.