En un contrato de préstamo, si el cliente no realiza el pago en/antes de la fecha de vencimiento, se convierte en Vencimiento. Las facturas vencidas normalmente incurren en cargos por demora y cargos con un tipo de interés más alto. El contrato financiero vencido/sobrepasado afectará invariablemente a la calificación crediticia del cliente/prestatario, ya que la actividad de pago normalmente representa la mayor parte de una metodología de calificación crediticia.

Dependiendo de las políticas de los bancos, algunos pueden informar inmediatamente de un contrato vencido como moroso y empezar a cobrar comisiones por mora. Mientras tanto, algunos bancos podrían seguir proporcionando un período de gracia, dentro del cual se puede reembolsar un préstamo sin comisiones por demora, lo que no afecta a la calificación crediticia del cliente.

Por lo tanto, es absolutamente necesario que algunos de los bancos supervisen los vencimientos pasados, minimicen el riesgo categorizando las fases vencidas y cobrando las comisiones por mora.

Una vez que un préstamo ha pasado de su vencimiento, la reclasificación del mismo se vuelve importante, no solo desde el punto de vista de los requisitos normativos, sino también para mitigar el riesgo de que el préstamo se vuelva mortal. La reclasificación se define por el envejecimiento del contrato de préstamo. DOKA-NG gestiona la reclasificación de transacciones Mantenedor Entidades y . Mantenedor Grupo Entidad El estado de vencimiento vencido de un contrato de préstamo se define cuando cruza el número de días definido en esta configuración.

Actualmente, la funcionalidad vencida solo está activada para el módulo Préstamo y aún no está disponible para el módulo Adelanto.

Las fases vencidas pueden definirse por separado para cada tipo de préstamo o como un todo para todos los tipos de préstamos. Además, se puede configurar para que sea aplicable a cada nivel de entidad o también a nivel de grupo. Si existe una configuración local/individual, tiene prioridad sobre el nivel de grupo/todo.

Más detalles sobre las fases/estado de reclasificación:

• Grace Days (Días de gracia): Es un período de tiempo establecido después de la fecha de vencimiento, durante el cual el pago puede realizarse sin ningún cargo por demora. Esto es para ofrecer al cliente la oportunidad de realizar el pago antes de que el préstamo se clasifique en sus fases posteriores. Tenga en cuenta que esta es una etapa opcional y, si es necesario, el banco podría omitir esta etapa.

• Días vencidos pasados: Esta es la etapa en la que el contrato técnicamente vence/pasa los vencimientos. A partir de ese día, la «tarifa/penalización» se cargará al cliente y se detendrá la acumulación normal de comisiones. Sin embargo, el periodo de cálculo de la tarifa por retraso/penalización comenzará a partir de la fecha de vencimiento real. Ejemplo: el vencimiento del préstamo es el 01 de noviembre y el préstamo está atrasado. Si el periodo de gracia se define como 1 día, el cliente podrá reembolsar el préstamo en el plazo de 2 de noviembre sin ningún cargo por demora. Sin embargo, en caso contrario, el cálculo de la comisión por retraso comenzará el 01 de noviembre. Esta etapa se gestiona a Préstamo Vencidotravés de .

• Días no de rendimiento: después de que el préstamo haya vencido o vencido durante un determinado número de días, se vuelve dudoso recuperarlo y, por lo tanto, se vuelve a clasificar como «Non Performing» (No funciona). La reclasificación implica que el tipo de responsabilidad se hace diferente. Esto se hace a Ajustar Responsabilidad través de la transacción. Además, a partir de esta etapa, el cálculo de devengo de la comisión por retraso se detiene y cualquier comisión/tarifa pendiente se establece como agrupación. Esta también es una etapa opcional. Si el banco decide, podría omitir esta fase.

• Días de Cancelación: Después de los días definidos en la etapa de No Rendimiento, si el préstamo aún está pendiente, el banco podría decidir cancelar o cancelar el préstamo. Esto se hace a Cerrar través de la transacción. Esta es la última etapa y, por lo tanto, no requiere ningún intervalo de días en particular.

• Intereses capitalizados: cuando un contrato de préstamo se vence, el usuario podría decidir añadir el interés/comisión pendiente existente al importe principal pendiente. Esto se activa seleccionando la casilla de verificación Capitalización de interés en la configuración de parámetros. Sin embargo, el usuario podría deseleccionar lo mismo a nivel de contrato.

Se genera una nueva transacción Préstamo Vencido como memo desde . Crear Financiamiento Esto está programado en la fecha en la que el contrato llega a la etapa 'Días vencidos'. Esta nueva transacción muestra los detalles del contrato de préstamo con su importe principal pendiente y sus intereses/comisiones pendientes. Estaría disponible para que el usuario capitalizara los intereses. La selección se realiza por defecto desde el ajuste de parámetros, pero el usuario puede cambiar la misma si es necesario. Además, comenzará a calcularse un nuevo interés/comisión vencido (TRCXPD) y la comisión de préstamo existente (TRCX) dejará de devengarse.

Esta transacción Ajustar Responsabilidad se genera como memo una vez que la operación de préstamo alcanza la etapa de 'No desempeño'. Esta fase denota que el contrato se ha trasladado a un estado en el que ahora es dudoso que el banco recupere la financiación/préstamo. Por lo tanto, el usuario tendrá la opción de cambiar el tipo de responsabilidad.

Esta transacción Cerrar («Cancelar») se genera como memo una vez que la operación de préstamo alcanza la etapa de «Cancelar». Esta fase indica que un banco ha decidido cancelar financieramente / cerrar el préstamo, ya que no se pudo recuperar hasta la fecha.