El sector de negocios «Préstamo» respalda la financiación relacionada con cartas de crédito o conjuntos de documentos en virtud de L/C o cobranzas.

En la solicitud, se puede procesar cualquier tipo de financiación siempre que se apliquen las siguientes características:

Un préstamo concedido durante un periodo determinado en el que el capital permanece pendiente durante todo el periodo y está destinado a ser reembolsado en su totalidad. El interés se calcula a plazo vencido. Además, la solicitud apoya la liquidación provisional, la recaudación de intereses y la prórroga del préstamo.

Para todos los préstamos preparados en relación con un contrato principal, es posible crear un préstamo en alguna otra divisa que no sea la del contrato superior. Como resultado, los préstamos se pueden conceder en monedas locales; por ejemplo, un conjunto de documentos LC de exportación se puede financiar en USD, HKD o en CNY (renminbi, China). En caso de que se produzca un cambio en el préstamo, se realiza una comparación con el tipo medio para determinar que el contrato no está financiado en una medida superior al 100 % del importe disponible en el contrato principal.

La función de vencimientos vencidos está disponible para los contratos de financiación/préstamo que hayan vencido más allá de sus fechas de vencimiento. Puede encontrar información detallada al respecto en Vencido.

En la aplicación están disponibles los siguientes tipos de préstamos:

• Financiación de importaciones (préstamo de recibo de confianza)
• Refinanciación interna
• Refinanciación
• Crédito (Préstamo Limpio)
• 'Crédito de embalaje'
• Financiación de exportación (Export Loan)
• Aceptación bancaria*
• Financiación ECR*
• Otras disposiciones

* Estos tipos de préstamos son implementaciones de modelos para tipos especiales de préstamos específicos del cliente

Los campos «Finance type» (Tipo de financiación), «Type of risk» (Tipo de riesgo) y la casilla de verificación «Recourse» (Recurso) tienen valores significativos predeterminados, pero el usuario puede cambiarlos manualmente según sea necesario. Cuando se financian L/C Exportación, 'Crédito Empaquetado' está predeterminado como un tipo de préstamo. En los casos en los que se debe proporcionar financiación sin seleccionar un contrato principal, el «Crédito» es el ajuste predeterminado. El campo «Tipo de riesgo» incumple una sugerencia adecuada, dependiendo del tipo de préstamo y del contrato principal subyacente. La casilla de verificación «Recurso» está marcada para los tipos de préstamo «Financiación de importación», «Crédito», «Crédito de empaque» y «Financiación de exportación».

La aplicación ofrece la opción de introducir el tipo de interés para el cálculo de los costes de financiación directamente en el primer panel de entrada para los tipos de préstamo estándar (todos los tipos, excepto «Aceptación bancaria» y «Financiación ECR»).

Como alternativa al registro del margen como porcentaje, mediante la casilla de verificación «Importe plano para el periodo de financiación» es posible estipular un importe fijo para todo el plazo hasta el vencimiento. Un importe fijo registrado se convierte en un tipo de interés sobre la base de 360/360 y se incorpora en el campo «Nuestro margen».

En el sector «Préstamos», la aplicación ofrece la posibilidad de ampliar la financiación. Independientemente de si un préstamo es independiente o se ha creado sobre la base de un contrato principal a partir de la transacción de pago correspondiente, un préstamo se puede designar como préstamo roll-over marcando la casilla de verificación 'Roll-over Financing'.

En este caso, a través de los campos de entrada «Fecha de inicio del interés» y «Fecha de vencimiento del interés» se puede registrar un período de intereses independiente del plazo de financiación real. De ser así, los intereses solo se calcularán para el período de intereses registrado al tipo de interés total válido para el período en cuestión. Se establece una fecha automática para poder registrar un nuevo tipo de interés para el siguiente periodo de intereses una vez que caduque el periodo de intereses actual. Esto se realiza mediante la Enmienda transacción (TRTAME). Para ello, hay un panel «Detalles del interés» en la transacción de modificación, que muestra los detalles del interés del periodo anterior y del siguiente.

Los días de gracia registrados se tienen en cuenta a la hora de calcular los intereses.

Un préstamo de recibo de fideicomiso proporciona financiación al importador para que pueda pagar al exportador (proveedor) por los bienes y cubrir el período hasta que haya procesado y revendido los bienes. Al firmar un recibo de fideicomiso para los bienes bajo una carta de crédito/recogida, los bienes se pueden entregar al importador para su procesamiento. El contrato de préstamo de recibo de fideicomiso establece básicamente que el importador puede retener los bienes mientras siguen perteneciendo al banco hasta que se liquide el préstamo.

La financiación del préstamo por recibo de fideicomiso se permite a través de la transacción de liquidación de la operación principal (es decir, L/C Importación o Cobranza Importación). El panel de préstamos se activa si el usuario ha solicitado financiación. A partir de entonces, se crea una nueva subcontrata de préstamos que puede procesarse en el sector independiente del negocio de préstamos.

Se puede crear un «Préstamo de recibo de confianza» a partir de las siguientes transacciones de liquidación:

Documentos de Cobranza de Importación (parte financiada = girado)

• Aceptar y Pagar Documentos (BCTPAY) - documentos de la vista
• Pagar Documentos al Vencimiento (BCTSUS) - Documentos de uso

Documentos de L/C Importación (parte financiada = solicitante)

• Enviar, Aceptar y Pagar Documentos (BRTPAY)
• Pagar Documentos al Vencimiento (BRTSUS)

Documentos bajo una L/C transferible (parte financiada = Banco Emisor)

• Enviar, Aceptar y Pagar Documentos (BRTPAY)
• Ajustar Fondos (BTTSET)

La refinanciación interna se refiere a la financiación de un conjunto de documentos de importación en relación con el solicitante. Este tipo de financiación solo se puede seleccionar al preparar la financiación en la transacción Enviar, Aceptar y Pagar Documentos (BRTPAY).

La refinanciación comprende un préstamo para financiar conjuntos de documentos de importación en relación con el solicitante y el Banco Emisor. Este tipo de financiación solo se puede seleccionar al preparar la financiación en la transacción Enviar, Aceptar y Pagar Documentos (BRTPAY). En caso de refinanciación, el banco emisor (es decir, el banco utilizando la solicitud) financiará la L/C en nombre del solicitante durante un periodo máximo de 1 año. Al mismo tiempo, el banco que abre la L/C es refinanciado por el banco avisador. Una condición previa para este tipo de financiación es que los documentos deben ser presentados por el banco avisador y son pagaderos por el solicitante.

Al refinanciar el importe documental completo, las reservas se cargan en la cuenta de financiación del solicitante; la cuenta de financiación del banco avisador se abona simultáneamente. El banco de refinanciación recibe un mensaje de confirmación.

El Pagar Financiamiento, las cuentas de financiación se equilibran y el importe refinanciado más los intereses se cargan al solicitante. Los intereses cobrados sobre el monto del Préstamo se transmiten 1:1 al banco de refinanciación.

Se puede crear un 'Préstamo Limpio' en cualquier momento, independientemente de una operación principal asociada. (cualquier parte financiada involucrada).

La financiación solo se realiza mediante la presentación de las facturas de los proveedores y la prueba de envío, por lo que se puede crear en cualquier momento, independientemente de la transacción comercial.

• Crear Financiamiento (TRTOPN)

El objetivo de un «crédito de embalaje» es proporcionar al exportador una financiación preliminar anticipada mientras la mercancía se fabrica, empaqueta o envía. Por regla general, la financiación se basa en un porcentaje del valor de la mercancía a lo largo del plazo hasta el vencimiento de la L/C.

El término «crédito de embalaje» se utilizaba anteriormente en estrecha relación con la cláusula roja y las cláusulas verdes de las L/C. Hoy en día, los 'Créditos de embalaje' se utilizan para todo tipo de financiación previa al envío. Por lo tanto, en la aplicación es posible crear un 'Crédito de embalaje' para cada L/C Exportación avisada a través deCrear Financiamiento' “.

El reembolso (parcial) de un Crédito de empaque se puede procesar en la transacción de liquidación separada bajo Préstamos (”Pagar Financiamiento“).

Si un conjunto de documentos (en el caso de un «Crédito de embalaje» existente) se va a tomar y liquidar a través de la transacción «Enviar, Aceptar y Pagar Documentos», al solicitar esta transacción se mostrará una advertencia de inicio, indicando que existe un «Crédito de embalaje» como aún no pagado bajo este contrato. El reembolso (parcial) del Crédito de empaque se puede procesar directamente en las transacciones de liquidación para el conjunto de documentos (”Enviar, Aceptar y Pagar Documentos“ o «Pagar Documentos al Vencimiento»).

Si un cliente solicita un anticipo de los documentos de exportación enviados y se inicia la transacción «Adelantar Set de Documentos», aparecerá un mensaje que se referirá a un crédito de empaque existente y que propondrá el reembolso del crédito de empaque.

En ambos casos, el importe del reembolso se calcula sobre la base de la relación entre el Crédito de empaque y la L/C Exportación y el alcance del importe documental. Existen diversas opciones de intereses para el reembolso:

• Liquidar hasta hoy: esta es la configuración predeterminada; el interés se calcula hasta la fecha actual (hoy).
• Capitalice los intereses hasta hoy: solo se reembolsa el importe reembolsado. Los intereses ya devengados se calculan hasta el día de hoy y se añaden al crédito (Crédito de empaque). Por este motivo, el Importe reembolsado del crédito se reduce en los intereses devengados hasta hoy. Para un anticipo de un conjunto de documentos para cuyo contrato principal se haya creado previamente un Crédito de empaque, el descuento del anticipo también se capitaliza y se añade a la cuenta de financiación.
• Capitalizar intereses y comisiones: solo se reembolsa el importe reembolsado. Los intereses ya devengados se calculan hasta el día de hoy y se añaden al crédito. Las comisiones ya devengadas que se almacenan en el grupo de comisiones también se añaden al crédito. Por este motivo, el Importe reembolsado del crédito se reduce en los intereses y comisiones devengados hasta hoy. Para un anticipo sobre un conjunto de documentos para cuyo contrato principal se creó previamente un Crédito de empaque, lo mismo se aplica a las tarifas e intereses del Crédito de empaque y las tarifas resultantes del anticipo.
• Capitalizar comisiones: todas las comisiones cobradas cuando se creó el Crédito de empaque y que se almacenaron en el grupo se capitalizan y se añaden al préstamo. Para un anticipo de un conjunto de documentos para cuyo contrato principal se creó previamente un Crédito de empaque, las comisiones del anticipo también se capitalizan y se añaden a la cuenta de financiación.
• Liquidar a la fecha de vencimiento - El interés solo se calculará si se ha alcanzado la fecha de vencimiento. Si aún no se ha alcanzado la fecha de vencimiento, solo se contabilizará el Importe reembolsado.
• Liquidar primero el interés, luego el principal - A partir de hoy, se cobrará el interés. El Importe reembolsado es el importe disponible del que se pagan primero los intereses. En todos los demás casos, el Importe reembolsado es el importe en el que se liquida el crédito. Los intereses y costes se pueden cargar adicionalmente, según sea el caso.

En el caso de una financiación de exportación, se financian los documentos de exportación bajo una L/C Exportación.

Se puede crear un préstamo de exportación a través de las siguientes transacciones (siempre que la casilla «Crear préstamo» del panel «Liquidación de ingresos» esté marcada)

• Enviar, Aceptar y Pagar Documentos (BETPAY) - Documentos de la vista
• Pagar Documentos al Vencimiento (BETSET) - Documentos de uso

Una Aceptación Bancaria (BA) es un préstamo a corto plazo (hasta un año) y se basa en un conocimiento de cambio emitido por el cliente y emitido a su propio pedido. La letra de cambio se paga en una fecha futura fija y es aceptada por el banco con el fin de financiar una transacción comercial (importación, exportación).

Este tipo de préstamo permite al cliente recibir financiación en moneda local, lo que ayuda a mejorar el flujo de caja.

Por ejemplo :
Un conjunto de documentos bajo una L/C Exportación en USD puede ser financiado en la moneda local del banco (o cualquier otra moneda seleccionada).

La «Aceptación bancaria» se ha incorporado a la solicitud como ejemplo para mostrar cómo se puede implementar un requisito de préstamo específico del cliente en los proyectos y que la divisa del contrato de préstamo (TR) ya no está vinculada a la divisa del contrato principal subyacente.

Dentro de la aplicación, es posible definir subpaneles propios con campos especiales para cada tipo de préstamo. Se ha añadido un subpanel independiente para «Aceptación bancaria».

Además, pueden definirse paneles adicionales por tipo de préstamo. Para el tipo de préstamo «Aceptación bancaria», se creó el panel «Facturas». En este panel se registran los detalles de las facturas individuales financiadas mediante la «Aceptación bancaria».

La aplicación puede determinar la fecha de vencimiento de una Aceptación bancaria en función de la fecha de inicio y el plazo estándar. La fecha de inicio de la Aceptación bancaria es la fecha de la primera factura de todas las facturas registradas. El número de vencimientos propuestos para la Aceptación bancaria puede guardarse en los datos estáticos de la parte. Si este campo de los datos estáticos ya se ha rellenado, su contenido se copiará en el campo Tenor estándar y se utilizará para calcular la fecha de vencimiento.

El periodo de financiación indica el número de días de intereses a financiar. Se calculan en función de la diferencia entre la fecha de vencimiento menos la fecha de apertura. En caso de Aceptación Bancaria, el plazo de financiación debe ser de 21 días como mínimo y de 365 días como máximo.

ECR son las siglas en inglés de «refinanciación de créditos a la exportación». Se trata de una opción de refinanciación disponible para los bancos malayos. Esta opción es ofrecida por el Banco de Importación de Exportaciones de Malasia, Berhad (Banco EXIM), para promover el comercio exterior en el que participan importadores y exportadores malasios. Los importadores y las exportaciones se benefician de unos costes más bajos, ya que el Banco EXIM cubre los riesgos. La financiación de ECR se puede conceder antes o después del envío de la mercancía. En el sector «Préstamo» (TR), la financiación se aplica antes del envío.

Dentro de la aplicación, es posible definir subpaneles propios con campos especiales para cada tipo de préstamo. Se añadió un subpanel independiente al producto para «Préstamos del ECR».

Además, pueden definirse paneles adicionales por tipo de préstamo. El panel «Detalles del ECR» se creó para el tipo de préstamo «Financiación del ECR». En este panel se incluyen más detalles sobre el préstamo ECR.

Otros préstamos no incluidos en ninguno de los otros tipos de préstamos.